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2007年9月5日 星期三

到底該不該買車?【決策篇】

大哉問,然而卻也是困擾著許多人,讓初出社會、口袋不深如jarsing者,感到十分心煩意亂的嚴肅問題。(當然嚴肅啊,不然到時候貸款付不出錢來該怎麼辦呢?)

理財的書總是告誡我們:想要不等於需要。是啊,首先你一定是「想要」車子的嘛,才會有去購買的意願呀。

那麼進一步地思考,你是否「需要」車子?從你用車的頻率來看,租車有沒有比較划算呢?(市面上的行情,1,600 C.C.的日租金折扣後含油錢約2,000元。)此外,通常搭乘大眾運輸工具能夠達到相同的移動目的(例如往返新竹、彰化),所以就目的而言,搭車有沒有比較划算呢?(記住啊,高油價時代,可能必須兩人以上同車才能夠與搭車的費用打平喔。)以及,如果預算不足的話,要不要先考慮二手車呢?(但是可能比較耗油,維修費用也會比較高。)

除此之外,車子每年還有牌照稅、燃料稅、各種保險、維修保養等開支,也是不能夠忽視的。(簡單試算一下:每5,000公里就要保養一次,每次花費2,000元;1,600 C.C.汽車的牌照稅每年7,120元、燃料稅每年4,800元、乙式車體損失險每年30,000元、強制責任險每年2,000元;以及汽車四輪落地、車牌一掛,就立刻折舊好幾萬塊了。)

好了,如果上述這些情況你都考慮過了,那麼就表示你的「需要」動機大於「想要」動機,你是非常理性地在看待買車這件事,而非只是為了耍帥把妹的一時衝動。

更何況買車這檔事通常都是case by case的,你的情況跟別人的不會完全一樣,別人的情況也不見得會適用於你,雜誌和書上怎麼寫的,自己斟酌與參考。不過多聽朋友的建議絕對是有益的,因為朋友可以非常客觀地從第三者的角度來幫你分析情況,協助你釐清到底是「想要」還是「需要」、「二手」還是「新車」好。

總而言之,大原則就是:讓買車的花費對你現有生活的影響程度降至最低。沒必要為了一台車而克勤克儉度過初期漫長的四五年不是嗎?

所以針對買車的資金(端視你的財務計畫),首先你必須決定的是:要全部付現(1,600 C.C.國產車大約可以折扣車價5%約3萬元,但是積蓄可能歸零)、採行車商的零利率方案(通常沒有辦法再讓你折扣車價,因為那個部分的錢被拿去充當貸款的利息了),或者自行向熟悉的銀行貸款。此外,這筆買車資金並不會憑空從你的口袋生出來,你勢必要減少支出(例如每個月少看一次電影、少上一次館子),以及增加收入(老闆不會突然加薪,所以你必須設法讓投資獲利提升)。

有些人買東西喜歡考慮「時間成本」(比方說每天少喝一杯咖啡,五十歲的時候可以省下多少錢之類的),以及強調「延遲享受」能夠存下多少錢(所以一定要非常謹慎地確認自己到底是「需要」或者只是「想要」)。唉唷,我說人生苦短啊,如果任何真正喜歡做的事情都不能夠做、真正喜歡的東西都不可以買,那麼到底賺錢是所為何來啊?!

BTW,一般認為選舉之前會有利多炒熱股市,所以如果近期有考慮要買車的話,現在不妨先讓手頭的資金在股市裡面翻騰幾下(但是仍須留意風險喔),屆時獲利出場之後,就會有更多的購車基金可以運用囉!

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