退休金有多少，很重要嗎？

這是一個觀念或者習慣的分享，無關對錯、無關接受或拒絕。

如果你存到了500萬，這筆本金都不去動到，然後每年投資獲利率介於8%到12%之間的話（從某些人的觀點來看，這只算是最低標而已，但是因為我們求的是穩健獲利，所以投資標的大概會是全球型債券與全球型股票的組合），等於會有40萬到60萬左右的年收入，亦即每個月3.33萬到5萬左右的收入。而且相較於在工作的時候，這筆錢是不課稅的。

上述的算法並未考量買賣手續費等投資成本，也未考量通貨膨脹（10年後每個月3萬元足夠花費嗎？），不過這500萬產生的獲利應該不會是你的唯一收入，它只是一筆會默默在你的口袋裡面塞錢的資產（應該也不會是你唯一的資產）與堅實的後援。

而且實際上你每個月或許並不需要太多的錢，因為到了你想退休的時候，你應該已經有房子了（或者你不需要房子）、有車子了（或者你不需要車子），也沒有貸款或者只有很低的負債（月現金流足以負擔）。

這年紀你最大的開支，應該會是醫藥費，所以你必須在年輕時就保醫療險。

更重要的是，現在多數人的工作人生是不會隨著宣告退休而停止的，真的會有很多人在退休之後就都不做事的嗎？相信多數人仍會持續在自己關心的事物上面吧，而這些事物多多少少還能夠帶來一些收入，所以並不算真的停止工作。如果真要做出區分的話，對於不少人而言，也許可以算是從此真正開始做自己感興趣而又能夠賺錢的工作。

如果你現在為了存夠如雜誌或電視廣告上面所宣稱的理想的1,500萬退休金的話，那麼你可能必須抑制多數的消費，不敢買車、不敢出國旅遊。但是人生苦短、天有不測風雲，沒有人知道下一秒鐘會發生什麼事，何不就及時行樂呢？

相對而言，500萬似乎容易達成多了。更何況，或許我們並不需要購屋，只要租屋就好（至於把房租拿去繳房貸是否比較划算則又是另外一種考量了），畢竟到世界各地旅居不是很棒的夢想嗎？除非購屋單純是因為有充裕的資金想要投資房地房，如果是這樣的話，或許你就不是本文的目標讀者了。

或許你需要房子、車子，那也無妨，只是存夠這500萬的時間必須拉長而已。或許會延緩退休，但是畢竟用你想要的方式過活（例如想要或必須要擁有房子與車子），那才是真正的屬於你自己的人生與退休生活啊。

我有一個朋友告訴我，他只需要350萬搭配年獲利率15%就夠了，看來他在三十來歲初期就可以達成這樣的目標了。他說之後他想做一些自己喜歡的事，參與非營利組織、做公益。哇，這樣的人生聽起來多麼有意義不是嗎？

所以，退休金有多少很重要嗎？

是的，當然重要！但是或許並不需要存到像你想像中那麼地多，別忘了投資會有獲利（但是也有風險，看看近來的金融風暴就知道了；所以你必須在想要退休之前，學會投資理財），以及你的興趣會為你帶來收益（所以別再做那些你不想做的工作了，讓你的興趣發芽茁壯吧）。

至於怎麼存到這500萬或者350萬呢？就端視你的投資計畫了。對於中產階級而言，那仍是相當遙遠的目標。是啊，難怪川普和清崎希望我們成為有錢人（可參考《川普清崎讓你賺大錢》這本書）。

另一方面，從最低限度來看，或許你根本不需要存到這麼多錢，而只需要存夠「緊急備用金」（半年左右的生活費），以及擁有差不多數量的資產（一間小套房）和差不多數量的朋友（不至於孤獨終老），還有正的月現金流（也就是不是舉債度日）。人生終將歸零，錢財生不帶來、死不帶去。但是這也不是鼓勵過度消費，每個人都應該為自己的人生負責，取悅自己的同時，也千萬別造成了別人的難過與負擔。

PS：這篇文章的草稿在2007年9月初就開始動筆，忘了什麼原因一直放著沒有發佈。